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保险之星刘子慧：创造一个诚信、仁爱、和谐的世界( 二 )


“预立之家，必有余庆 。”如何打破富不过三代的魔咒？随着市场活力的不断增加和经济形态的多样性绽放，第一代创富者已经完成了财富的快速积累，同时，随着创一代年龄上升，中国企业逐渐进入财富交接期，企业家们的家族传承意识逐渐增强，关注度和重视度日益提高，需求也变得迫切 。
据胡润研究院调研显示，随着企业家年龄的增加、子女的成长和财富积累量的不断提升，86.2%的企业家已开始考虑或着手准备家族传承和企业交接事宜 。而在家族传承的过程中，文化传承和财富传承是中国企业家目前最为需要传承的两大内容，占比分别为56.7%和48.5% 。
与此相对应的，是我国家族信托领域才处于起步阶段的现状，一些具有前瞻眼光的企业家已经提前绕道海外设立离岸家族信托 。
在海外，家族信托被公认为是优于遗嘱的财富传承工具，家族信托的设置非常普遍，例如洛克菲勒家族、杜邦家族、罗斯柴尔德家族、卡耐基家族等世界著名的名门望族，都已借道家族信托、家族基金会等等财富传承机制，实现了数代的传承，成就了家族财富的基业常青 。
2018年，银保监会信托部向各地银监局下发《关于加强规范资产管理业务过渡期内信托监管工作的通知》，通知中对于家族信托的定义为，信托公司接受单一或者家庭的委托，以家庭财富的保护、传承和管理为主要信托目的，提供财产规划、风险隔离、资产配置、子女教育、家族治理、公益(慈善)事业等定制化事务管理和金融服务的信托业务 。
而近几年，中国高净值人士和企业家数量及财富规模也实现了快速增长，根据《胡润财富报告（2020年度）》显示，北京、广东、上海三地中，拥有亿元人民币可投资资产的“超高净值家庭”数量合计达到52400户 。企业家及高净值人士对家族财富传承的需求愈发迫切，中国尤其内地地区的家族信托迎来了爆发式的增长 。
目前，除了自建团队以外，家族办公室是企业家们第二偏好的传承规划模式，而随着市场成熟度以及专业度的提升，家族办公室的作用与受欢迎程度也会不断体现 。
作为综合金融服务集团，泛华在家族信托领域也积极与时俱进，成立了普益家族信托办公室，并面向全国招募与考核普益家族办公室全国代表，刘子慧凭借亮眼的业绩与过硬的专业能力，在面试中脱颖而出 。
“一方面是深刻了解到高净值客户的需求，另一方面是看到家族信托的前景，我决心学习相关的专业知识，拿下了理财规划师与养老规划师双证书，并积极接洽信托公司，依托泛华普益家族办公室，为更多企业家与高净值客户提供家族财富管理方案和工具 。”
刘子慧表示，风险保障、财富传承、税务规划、公益慈善等内容，是家族信托较为基础也较为核心的四个功能 。
除此之外，家族信托也可以为投资人更好地实现财富保值增值的目标，并涵盖保障特殊家庭成员生活、公司结构治理、员工股权激励计划等内容，功能之强大，适用范围之广泛，既能融资又能投资，也因此使其被誉为具有无穷经济活化作用的理财工具 。
而作为全能“管家”的家族办公室，能够以家业永续经营为目的，站在全球化的视野下，系统地为家族解决目前和未来可能出现的问题和挑战，针对家族个性需求，定制出一整套家族传承体系，在需求迎合度上明显更高 。
“家族信托的方案，不是依靠我一个人的力量来完成的，而是我们普益家族办公室整个团队在参与运作，包括保险师、税务师、律师等等，这样才能够涵盖并满足保险保障、税务规划、企业传承等等客户的需求 。一个家族信托方案需要包含很多细节和条款，也能够根据客户及其家族的具体要求和情况，提供真正的私人定制化的方案内容 。”
相对于传统的法定继承和遗嘱继承，家族信托也有其独特的优势，能够实现破产风险隔离机制等合理规避风险功能 。
“例如企业家，能够将企业经营资金与用于保障、传承等资金分别独立设置，这样能够保证即使企业遇到了经营风险，也能抵御风险，有足够的资金能够维持正常的生活水平 。”刘子慧介绍道 。
而在制定和变更受益人（遗嘱继承人）方面，家族信托的安排也更加灵活，“客户能够根据自身需求或是家族文化传承等要求，量身定制信托计划中，关于信托受益人传承财富应履行的附加条件 。”
成人为己，成己达人
“我不能改变这个世界，但我可以让我身边的人，因为有我而有所不同 。”


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