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各种APP都告诉我：你没钱，你得借钱，跟我借！( 二 )


“P2P网贷机构全部停业退出 ， 也让互联网企业看到了前者留下的市场空间 。 ”有互联网从业人士表示 ， 手握庞大流量而不做互联网金融 ， 就如捧着“聚宝盆要饭” 。 毕竟互联网企业前期市场推广和用户增量阶段需要大量投入 ， 甚至是赔本赚吆喝 。
大众熟知的互联网头部企业都曾经历过亏损 。 淘宝花了6年才迎来盈利 ， 美团花了9年 ， 京东则花了12年 。 滴滴创始人及董事长程维2018年还表示 ， “2012年成立以来从未盈利 ， 6年累计亏损390亿元 。 ”
APP抢着放贷 ， 警惕居民杠杆率上升风险
据董希淼介绍 ， 部分大型互联网平台 ， 借助支付渠道优势 ， 基于小贷公司开展消费信贷业务 ， 一方面以联合贷款模式获得客户和资产 ， 一方面以资产证券化(ABS)形式拆入外部资金 ， “小马拉大车” ， 杠杆倍数急剧放大 ， 业务合规性存疑 ， 系统性风险集聚 。
“要高度警惕居民杠杆率过快上升的透支效应和潜在风险 。 ”央行发布的《2020年第四季度中国货币政策执行报告》指出 ， 2011年以来 ， 我国居民部门杠杆率持续走高 ， 2011年末至2020年上半年的上升幅度超过31个百分点 ， 居民债务继续扩张的空间已非常有限 。

各种APP都告诉我：你没钱，你得借钱，跟我借！
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资料图：中国人民银行 。 中新社采访人员 张兴龙 摄
央行报告还指出 ， 在我国消费贷款快速扩张过程中 ， 部分金融机构忽视了消费金融背后所蕴含的风险 ， 客户资质下沉明显 ， 多头共债和过度授信问题突出 。 2020年以来 ， 部分银行信用卡、消费贷不良率已显现上升苗头 。
“一些机构发放无指定用途的个人消费贷款 ， 部分信贷资金未按指定用途使用 ， 违规流入房地产市场以及股市、债市、金市等金融市场 ， 对贷款用途和流向的监控也成为‘老大难’问题 。 ”董希淼说 。
不过 ， 网络借贷的“紧箍咒”不断收紧 。 2020年7月以来 ， 数个互联网贷款管理、网络小额贷款业务管理相关法规或出台 ， 或已公开征求意见 。 行业也出现一些变化 。 如 ， “花呗”调整了年轻用户额度 ， 微粒贷也下调了消费信贷授信额度 。
在董希淼看来 ， 针对消费金融 ， 采取一系列措施加强行为监管 ， 规范经营秩序 ， 有助于防控各类金融风险 ， 保护消费者合法权益 ， 亦有助于更好地推动其健康可持续发展 。
对于各种APP的“放贷”现象 ， 你怎么看？(完)


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